Смартсорсинг.ру

Сообщество руководителей ИТ-компаний, ИТ-подразделений и сервисных центров

Статьи в блогах Вопросы и ответы Темы в лентах Пользователи Компании Лента заказов Курс по ITSM

Как правильно копить деньги на пенсию?

Как правильно копить деньги на пенсию?

Сколько бы государство не собирало денег в виде пенсионных взносов - достойной пенсии оно даже не обещает. Так что остается надеяться только на себя. По интернету в виде картинки и текста (пруф линк восстановить уже сложно) гуляет следующий простой расчет:

Только одно возражение, вообще говоря банк - не единственный, не самый доходный и тоже не абсолютно надежный способ накопления. Через внезапное исчезновение банков и обесценивание вкладов мы проходили совсем недавно, а сейчас и в мире перенимают этот прогрессивный опыт. Да и банковские ставки сами по себе ниже реальной инфляции. Как бы не радовал глаз сложный банковский процент, но покупательная способность банковского вклада все равно идет вниз. Что можно сделать, чтобы в старости жить на пассивный доход от накопленных денег? Вот несколько идей, которые помогут сохранить и приумножить ваши сбережения.

Следите за предлагаемыми государством возможностями для увеличения пенсии.  Пенсионные деньги - долгосрочное вложение. Сегодня сложно что-то посоветовать относительно участия в пенсионных программах государства. Например, есть хорошая программа софинансирования пенсии, суть которой в том, что при уплате дополнительных (к обязательным) страховых взносов гражданина на накопительную часть трудовой пенсии, такую же сумму добавляет (софинансирует) государство. Вот только расчеты, приведенные выше, полностью обесценивают смысл этой программы. НПФ, которые теоретически должны показывать более высокую доходность, на практике работают хуже, чем ПФР. К тому же до сих пор не решен вопрос со страхованием пенсионных вкладов в НПФ. Наша история слишком хорошо показывает, что негосударственные организации могут исчезнуть очень быстро. Вспомните, с какой скоростью появились и исчезли "чековые инвестиционные фонды". Из иностранного опыта хорошо видно, что у государства могут быть очень привлекательные пенсионные программы для предпринимателей. Может быть и у нас когда-нибудь появятся подобные предложения.

Экономьте деньги и избегайте ненужных расходов.  Покупайте только то, что вам действительно необходимо (продукты, одежду, жилье). Ищите более выгодные предложения, скидки, акции. Покупайте то, на что будут расти цены (например, недвижимость), и избегайте вещей, цены на которые падают (например, новый автомобиль). Сократите свои расходы. Например, питайтесь дома, а не в ресторане, откажитесь от курения. Учитесь жить скромно и по-средствам. Не пользуйтесь потребительскими кредитами и кредитными картами. Я не предлагаю ограничивать себя во всех радостях жизни, но разумное расходование средств является основой для накопления денег.

Разработайте инвестиционный план.  Не кладите все яйца в одну корзину. Часть сбережений можно вложить в акции, другую – в драгоценные металлы, а третью – разместить на счете в банке. Диверсификация снижает риски инвестиционного портфеля и позволяет получить максимальный доход. Покупайте акции как российских, так и зарубежных компаний различных секторов экономики. Покупайте золото, как в слитках и монетах, так и в виде металлизированных счетов. Открывайте счета в различных банках (страховая сумма по вкладам составляет 700.000 руб.). Падение стоимости одного актива может компенсироваться ростом другого. Оценивайте и периодически меняйте соотношение активов своего инвестиционного портфеля. По мере приближения к пенсионному возрасту уменьшите риски. Если что-то пойдет не так у вас может не оказаться времени и возможности компенсировать свои потери.

Обратитесь к финансовому консультанту.  Вы не можете позволить себе совершить ошибку. Каждый ваш рубль должен приносить доход. Сбережения и инвестиции для получения стабильного дохода в старости – это амбициозный проект, который требует знаний, времени и мастерства. Так что, не бойтесь обратить за помощью к профессионалу.

Эти рекомендации помогут вам заложить основу для своих пенсионных накоплений. В зависимости от того, сколько лет вам осталось до пенсии, инвестиционные стратегии могут отличаться.

Если вам от 20 до 30 лет.  Откладывайте 10-15% вашего дохода. Даже небольшие вклады с течением времени могут превратиться в кругленькую сумму. Не отказывайтесь от взносов в пенсионный фонд, кто знает чем все обернется через 20-30 лет.

Если вам от 30 до 40 лет.  Откладывайте 15-25% вашего дохода. Составьте список своих расходов, чтобы найти возможность сэкономить. На рискованные инвестиции можно направлять дополнительные доходы и премии. Если у вас есть ипотека или другие кредиты, то в первую очередь стоит избавиться от них - процентная ставка по кредиту выше, чем доходность большей части ваших вложений.

Если вам от 40 до 50 лет.  Откладывайте 25-35% вашего дохода. Примите участие в программе софинансирования пенсии.

Если вам больше 50 лет.  Откладывайте 35% вашего дохода и более, однако не увлекайтесь рискованными инвестициями.

Что делать, если текущие доходы позволяют вам жить только от зарплаты до зарплаты (от клиента до клиента)?

  • Всегда есть возможность сократить расходы на 10%
  • Всегда есть возможность увеличить собственный доход на 10%
  • Стоит вплотную заняться своим бизнесом, чтобы существенно увеличить ваш доход.

Дополнительные материалы

Комментарии (23)

  • Аватар

    Чумаевский Александр _ [inkara.ru], 21 мая 2013, 12:27

    0

    И к чему в этой статье - этот скриншот -  нищебродскмий популистский лозунг,  вопль человека который точно не предприниматель.Не понимаю.Будь он предпринимателем он бы правильно все посчитал и понял как он ошибаеться в своих рссчетах.

    • Аватар

      Перерва Станислав [paranoya], 21 мая 2013, 13:42

      0
      Где он ошибается в расчётах?
      • Аватар

        [ANazarenko], 21 мая 2013, 14:15

        0
        С ходу? "10% накопительных годовых" в первом случае не равносильно  "если не будет никаких изменений" во втором. 
        • Аватар

          Перерва Станислав [paranoya], 21 мая 2013, 15:01

          0

          Разговор идёт про "сферические" расчёты, поэтому, инфляция и прочие факторы опускаются.

          Я, на самом деле, не понимаю той математики, которая изложена в картинке. Откуда возьмутся 5 миллионов?

          Если расчитывать проценты в конце года исходя из положенной суммы и ежегодного её увеличения на 35 тыс. руб., то к 60 годам у него наберётся около 2,5 млн руб.

          • Аватар

            Бычков Валерий [vbychkov], 21 мая 2013, 15:12

            0
            С расчетами все в порядке. Вы не учитываете, что процент начисляется ежегодно. А на следующий год процент начисляется уже на сумму с добавленными процентами. В итоге результат сильно отличен от 60*35*1,1
          • Аватар

            Ланцев Андрей [Sansey], 21 мая 2013, 15:27

            0

            Вообще-то правильно расчитано. У меня при самом грубом подсчете вышло 5 млн 722 т.р. На 29 лет.

            Вопрос в другом - откуда взялось 516 700/12 ??? 516700 откуда цифра?

            А по большому счету все верно. Даже таким примитивным путем - банковскими вкладом - можно самому себе накопить на старость. На государство я уж точно не надеюсь. Да и будет ли оно еще это государство, когда я на пенсию выйду?:))) Хотя то же самое можно сказать и про банки. Поэтому рекомендация не класть все яйца в одну корзину - в точку!

            Я бы предпочел золото. Оно ни при каких обстоятельствах не обесценится:)))

            • Аватар

              [ANazarenko], 21 мая 2013, 15:44

              0
              "516 700" означает, что мы консервируем 5,167 млн на счете (которые потом пойдут детям-внукам) и начинаем ежегодно снимать 10% (т.е. 516 700). Снимаем мы их помесячно в количестве 516 700/12.
            • Аватар

              Перерва Станислав [paranoya], 21 мая 2013, 15:50

              0
              516 тысяч, как я понял - это ежегодный процент, при достижении этим предпринимателем 60 лет, как раз к этому возрасту такая сумма начислится 10% годовых. После чего этот предприниматель будет снимать каждый месяц по 43 тысячи рублей.
          • Аватар

            [ANazarenko], 21 мая 2013, 15:30

            0

            1. ((35тыр*1,1+35тыр)*1,1+35тыр)*1,1  ... Если загнать в Эксель, то получим как раз немногим больше 5м, так что здесь как раз всё верно.

            2. Почему "сферичность" касается только ПФ? Банковские 10% годовых - это, грубо говоря, как раз дань инфляции. Если уж так сравнивать, то умножайте 35тыр*29 лет и получите чуть больше миллиона (в пять раз меньше). В таком случае ежемесячный доход будет не 43 тыр, а 8, что, в "сферическом" прибижении, сравнимо с 6700 пенсионнофондовских. 

            И да, на всякий случай: я не комментирую советы и выводы, только исходную математику.

             

        • Аватар

          Бычков Валерий [vbychkov], 21 мая 2013, 15:15

          0
          Результаты последних 20 лет пенсионных реформ не дают оснований полагать, что изменения будут к лучшему. А если и будут - мы же об этом узнаем и тогда можно будет поменять стратегию накоплений.
          • Аватар

            Яковлев Андрей Михайлович [swtws], 21 мая 2013, 19:51

            1
            Вообще тенденция общемировая. Сначала кризис "договора поколений". То есть рождаемость падает, а продолжительность жизни увеличивается. Потом довольно дикий капитализм в большинстве стран. Единственным мерилом являются материальные ценности и человек создавший лопнувший фонд становится объектом зависти и поклонения. Как будто дракона победил.
  • Аватар

    Walter Andrew [andrew.a.walter], 21 мая 2013, 22:00

    1

    Товарищи, ну это же дикий, негодный баян столетней давности.

    Зачем тут копья тупить?

    Во все времена же было понятно - у нас, русских, единственный качественный "пенсионный план" - это качественно воспитанные потомки.

    Что тут ещё можно обсуждать?

    Кризисоустойчивость? Потенциальную убыль/бестолковость детей? Это решается как душевложением, так и количеством особей в семействе.

    Извините, юннатство напало вдруг вот :D

  • Аватар

    Рубинштейн Кирилл [krubinshteyn], 22 мая 2013, 12:42

    1
    Для работников умственного труда это все глупости -- заботится о своей безбедной старости. Пока мозг работает, на жизнь хватит. А когда мозг работать перестанет -- зачем деньги?
  • Аватар

    [InKur], 26 мая 2013, 19:06

    0
    Откуда уверенность, что НПФ является более ненадежным чем ПФР? Насколько известно, государство контроллирует (и ограничивает деятельность) НПФ точно так же как и ПФР.